「リバースモーゲージ」とはどんなもの?

リバースモーゲージの仕組み
「リバースモーゲージ」とは、持ち家に住んでいる人を対象にした融資制度です。自宅を担保にして金融機関から老後資金の貸し付けを受け、自分の死後に自宅を売却して返済をするというものです。
リバースモーゲージは、老後の資金をサポートすることが目的ですから、融資条件に年齢制限があります。金融機関により異なりますが、おおむね55歳以上または60歳以上に規定されています。また、融資対象は夫婦二人暮らしおよび一人暮らしの高齢者に限られます。子供が同居している場合は対象外となります。自宅の一部を賃貸している場合も融資は受けられません。
融資金額は、持ち家の担保評価額によるので、個別の設定になります。担保不動産を一戸建てに限定している金融機関があるので、必ず確認しましょう。
返済は毎月利息分のみを支払います。金利タイプは大抵変動型金利が適用されます。元本金額については、借入契約者の死後、担保不動産を売却処分することで一括返済という形を取ります。この点が通常の住宅ローンなどとは大きく異なる部分で、毎月の返済に追われることなくゆとりを持って老後生活が送れる仕組みになっています。
金融機関によっては、資金の「使いみち」が返済中の住宅ローンからの「借り換え」でも融資可としているところもあるので、住宅ローンの残債がある人でも利用の検討は可能です。
高齢になると生活費のほか、医療費や介護費用の心配も出てきますが、リバースモーゲージは毎月の返済金額に圧迫されることなく、必要な用途に充てられるということで、老後の暮らしをサポートする融資制度となっています。
リバースモーゲージのメリット
リバースモーゲージは、仕事を引退した定年後、年金のみでは生活が不安な場合でも、持ち家さえあれば生活費の不足を補えるということが、最大の利用目的であり、メリットでもあります。
定年後の生活資金に余裕がない場合、自宅を売却するのも選択肢の一つですが、そうなると転居をしなければなりません。リバースモーゲージを利用すれば、自宅に住み続けながら老後資金の融資を受けられるため、身体的にも精神的にもストレスが少ない資金調達方法と言えます。
また、借り入れた資金の使いみちは、一般的には「生活資金」とされていますが、老人ホームや介護施設への入所費用に充てられる場合も多いです。高齢になると、融資を受けるのが難しくなる上、病気やケガにより、まとまったお金が必要になる可能性も高くなります。リバースモーゲージによる融資は、老後の資金不足を回避し安心を得るための一つの方策となります。
リバースモーゲージのデメリット
メリットだけでなく、当然ながらデメリットもあります。デメリットを理解していないと、後に思わぬ支障を引き起こすことになりかねません。主なデメリットを挙げます。
【自宅を相続する予定があると利用できない】
リバースモーゲージは、借り入れした人の死後に自宅を売却して、売却代金から融資元本を返済する仕組みですから、資金を貸し付ける金融機関により、担保物件について第一順位となる抵当権が設定されます。そのため、自宅を子供に相続したいなどの意図がある場合には、利用できないことになります。
【担保条件に合わない場合がある】
リバースモーゲージは、持ち家があれば必ず借りられるというものではありません。金融機関によりますが、物件の所在地や担保評価額、特定の物件種別(一戸建てのみなど)といった条件が付けられていることがあります。
また、借入れ契約者の遺産を相続すると思われる人(推定相続人)全員から、契約内容についての同意を取り付ける必要があります(同意書の提出)。
【長生きリスク】
予測不能なデメリットに、長生きリスクがあります。リバースモーゲージで借り入れができる金額は、持ち家の担保評価によって決まります。想定よりも長生きになった場合、融資限度額以上の借入はできませんので、資金は計画的にやや余剰分を考えて使うことも必要です。
【金利上昇リスク】
リバースモーゲージの融資では、ほとんどが変動型金利を適用しています。変動型金利とは、市場金利の動きに応じて変動する可能性があるものです。固定金利よりも低めに設定されますが、経済状況が変わり高金利に移行したときには、当初設定よりも高い金利に変わるリスクがあります。
こんな記事も読まれています
- 不動産のオーナー様向けコンテンツ
- 不動産投資の必要経費と確定申告について
- 不動産のオーナー様向けコンテンツ
- 賃貸経営でのランニングコストについて
- 不動産のオーナー様向けコンテンツ
- 「不動産投資ローン」を知ろう
- 不動産のオーナー様向けコンテンツ
- 賃貸経営で必要な「修繕」について考えよう
不動産お役立ち情報で、いろいろ学ぶ
賃貸物件を探す
売買物件を探す
会社案内
ピタットハウス北岡崎店
〒444-0913
愛知県岡崎市葵町7-11-2F
TEL:0564-73-7555
FAX:0564-73-7550
営業時間:10:00~18:00
定休日:水曜日(盆・正月)
不動産を売る・貸すW査定
一戸建て・一軒家・土地・分譲マンション・店舗・事務所・倉庫・工場・空き家・空地など岡崎市周辺の不動産の売却ならまずは、地元の不動産屋に無料相談。不動産を売り買い方・売る・貸すW査定は、岡崎市不動産会社へ
不動産がいくらで貸せるか
不動産を活用したい。空き家を所有・空き家問題・空き家対策など、リスクや責任が怖い。でも、家賃収入を得て、固定資産税や維持管理費・住宅ローンに充てたい、転勤中などの一定期間貸したい |岡崎市不動産会社に
空き家対策・問題・管理
空き家を利活用したい!!法律や仕組みが良く分からない、安心・安全に収入を得たい。全て信頼できる人に任せたい。空き家問題・空き家利活用・空き家管理など、岡崎市でご所有の不動産でお困りの際は、Pitat House 。
賃貸経営の悩み無料相談
賃貸経営でお悩み。過剰な投資の削減、問題点を見つければ、利益が出るかも知れません。現在賃貸経営をしていて、ご不安な方から、これから不動産購入・建築・相続・空き家を受ける方など、岡崎市不動産会社に無料相談
無料相談・悩み相談
空き家問題や不動産の事などで困っている。誰に相談すれば?岡崎市エリアにて空き家をお持ちや、不動産をお持ちで、単に貸す・売るだけでなく、不動産に関する悩み事は、岡崎の無料相談会を活用してみては?
経験高い管理会社に無料相談
賃貸経営が順調ではない、管理にも不安を抱えている。不動産の悩みは色々です。滞納・老朽化・クレーム・修繕費・管理・サブリース・家賃保証・空き家など、心配は多いのでは?そんな時は、近くのピタットハウス北岡崎店
LINEで賃貸・部屋探し
お部屋探しは、【 スピード 】が重要です。賃貸探しはコツがあり、新着・非公開など、誰よりも早く探したいなど、岡崎のPitat Houseの公式サイトを登録頂くと、LINEやMailにも届くので是非登録を
不動産のお役立ち情報
ピタットハウス北岡崎店の【 不動産のお役立ち情報 】では、お部屋の探し方や、見学、資金などが詳しく学ぶ事が出来ます。不動産オーナー様向けの内容も公開、目的別に調べる事が出来き、不動産を管理などを学ぶ
おすすめ!!人気ランキングが高い不動産は、岡崎市不動産屋の賃貸・売買ピタットハウス北岡崎店で早めにチェック。フリーレント(入居時の家賃サービス)・割引賃貸物件・仲介手数料無料など、スタッフと仲良くなって交渉して貰うと時期やタイミングによって、お値打ち物件が見つかるかも、貸す・借りる・売る・買うは、近くの岡崎市の空き家管理・空き家対策も、岡崎の賃貸管理会社・不動産会社